ACCESO A LA VIVIENDA
Luego de 6 años, volvieron los créditos hipotecarios UVA: ¿Una oportunidad o un riesgo grande?
El Banco hipotecario se adelantó al resto y ya ofrece dos líneas de créditos, para hacer o comprar una vivienda y para ampliarla o terminarla, a pagar en 30 años. Si bien no hay sucursal en nuestra ciudad, el trámite se puede hacer online. Mientras que varios de los que si están en Gualeguaychú también estudian la posibilidad de lanzar este tipo de financiamiento en cuotas ajustable por la inflación, además de un alto interés anual.
El acceso a la vivienda se tornó en los últimos años una de las mayores problemáticas en Gualeguaychú. A la escasez de oferta de los alquileres y sus precios elevados, se suma el incremento en los precios de los costos de los materiales (que disminuyeron levemente en los últimos días tras el brusco salto durante los primeros meses del 2024) y de la mano de obra.
Pero la novedad esta semana al respecto, es que tras una nueva baja del 10% de la tasa de interés que descendió del 70 al 60%, el Banco Hipotecario lanzó tras 6 años de ausencia dos líneas de créditos para viviendas a pagar en 30 años.
Una de las líneas es para para hacer o comprar una casa, financia hasta el 80% del valor de la obra o de la propiedad a adquirir y ofrece hasta $250 millones a pagar en 360 meses. La otra es para terminación o ampliación, otorga hasta $125 millones y financia hasta el 50% del presupuesto de obra total o hasta 100% del presupuesto sin superar el 35% del valor de la garantía actual en el caso de una ampliación.
La cuota inicial de ambas líneas tiene un valor de $7.820 por cada millón requerido, se ajusta todos los meses por UVA (inflación) y anualmente a una tasa del 8,5%. El ingreso mínimo requerido es de $31.280 por cada millón que se pide.
Los créditos se otorgan a partir de los US$40.000, por los que la cuota mensual inicial es de $202.400, de modo que podrán acceder quienes demuestren ingresos por $809.600.
El comprador de un inmueble a financiar, cuyo costo sea de US$50.000, tendría que poner inicialmente US$ 10.000 de su bolsillo, más unos US$ 4.500 por los gastos que devenga la operación.
Para una propiedad de US$ 125.000, el crédito a gestionar por el saldo de precio sería de US$ 100.000, por los que la cuota mensual ascendería a $505.000, que requiere ingresos por $2.020.000. Y como los gastos rondarían los US$11.250, el total a cubrir por parte del comprador ascendería a US$36.250.
Para los US$ 250.000 del monto máximo de la línea, se empieza con una cuota de $ 1.262.500, que requiere ganar $5.050.000, y cubriría una propiedad de US$312.500 o más. Los gastos estarían en el orden de los US$28.125 y no se incluyen en el financiamiento, por lo que hay que contar con US$90.625 netos propios para desembolsar.
Lógicamente, la gran mayoría de los gualeguaychuenses que pretende acceder a la vivienda no cuenta con tales sumas de dinero para realizar dichas operaciones, pero si se podría tentar con el monto mínimo de 40.000 dólares. El riesgo que marcan los especialistas es que haya una inflación alta y que las cuotas se tornen impagables, además de que se espera que la tasa de interés continúe bajando, por lo que recomiendan esperar algunos meses para tomar este tipo de créditos, aguardando que las condiciones mejoren para quienes vayan a pedir el préstamo.
Recordemos que el Banco Hipotecario no tiene sucursal en nuestra ciudad, por lo que los interesados de hacer el trámite personalmente deberían irse hasta Concordia. Sino, pueden empezar la consulta vía online en la página web del banco.
Por otra parte, un banco que si tiene sucursal en nuestra ciudad y que ya anunció que lanzará su línea de préstamos hipotecarios ajustados por UVA es el Banco Nación. Si bien aún no se informaron precisiones, fuentes de la entidad estatal confirmaron que en el corto plazo los préstamos comenzarán a ofrecerse. La idea del Nación, tal como ocurrió en la anterior etapa fuerte de los hipotecarios UVA entre 2016 y 2018, es poner en el mercado un producto de plazo bien largo. Las áreas técnicas de la entidad están cerrando la letra chica de las líneas crediticias.
Por el lado de los bancos privados que están en Gualeguaychú como el Galicia, Patagonia o Santander aún hay cautela, a la espera de tener más certezas macroeconómicas y de la evolución de la inflación, para no repetir la historia pasada en la que el IPC aceleró a un ritmo muy superior al de los sueldos. De haber un panorama más claro, también sumarían sus ofertas de créditos al público.
Hasta ahora, el único que se arriesgó de los bancos privados fue el Supervielle, que anunció que a partir del 4 de mayo, quienes deseen simular la cuota del préstamos podrán hacerlo de manera online a través del sitio web de la entidad. Se desconocen por el momento los requisitos para solicitarlos y las tasas que tendrán.
